Glosario.
Definiciones claras de cada termino que encontrara en paype.cc. Sin jerga bancaria — solo explicaciones claras.
ACH
Camara de Compensacion Automatizada — la red de pago electronica banco a banco de EE. UU. Se utiliza para mover dinero entre cuentas bancarias estadounidenses. En paype, las transferencias ACH de entrada y salida son gratuitas. Liquida en 1-2 dias habiles.
AML
Anti-Lavado de Dinero — el conjunto de leyes, regulaciones y procedimientos disenados para evitar que los delincuentes disfracen fondos obtenidos ilegalmente como ingresos legitimos. paype ejecuta controles AML continuos en todas las cuentas.
BSA
Ley de Secreto Bancario — la principal ley estadounidense contra el lavado de dinero que exige a las instituciones financieras (incluidas las MSB) mantener programas de cumplimiento, presentar informes y conservar registros. paype opera bajo los requisitos de la BSA a traves de su registro FinCEN.
Registro de auditoria criptografico
Un registro a prueba de manipulaciones de cada accion que cambia el estado en su cuenta. Cada entrada lleva una firma criptografica que puede verificarse de forma independiente. Cada movimiento se registra y es demostrable — para usted y su contador.
FinCEN
Red de Control de Delitos Financieros — una oficina del Departamento del Tesoro de EE. UU. y el principal regulador de las Empresas de Servicios Monetarios en Estados Unidos. paype.cc opera como agente de dos MSB registradas en FinCEN (CCA.SH + popaye.app) bajo 31 CFR §1022.380.
KYC / KYB
Conozca a su Cliente / Conozca su Negocio — el proceso de verificacion de identidad requerido para abrir una cuenta. KYC se aplica a personas fisicas (identificacion con foto + selfie). KYB se aplica a empresas (documentos de registro + verificacion UBO). Ambos estan automatizados en la aplicacion paype.
Melusina
La infraestructura financiera de codigo abierto que impulsa paype.cc — custodia multiparte, firma criptografica, motor de cumplimiento y rails transfronterizos. Mas informacion →
MSB (Empresa de Servicios Monetarios)
Una categoria de proveedor de servicios financieros regulado por FinCEN bajo la Ley de Secreto Bancario. Las MSB incluyen transmisores de dinero y cambistas de divisas. paype.cc es una MSB — no es un banco. No acepta depositos y no esta asegurada por la FDIC.
OFAC
Oficina de Control de Activos Extranjeros — la agencia del Tesoro de EE. UU. que administra las sanciones economicas y comerciales. paype verifica todas las transacciones contra las listas de sanciones de la OFAC en tiempo real.
Solicitud de pago
Un enlace de pago alojado que usted crea en la aplicacion paype y comparte con cualquier persona. El destinatario abre el enlace y paga con tarjeta, transferencia bancaria o cripto — sin necesidad de cuenta paype. Los fondos llegan a su saldo paype.
SEPA
Zona Unica de Pagos en Euros — la red de pago de toda la UE para transferencias bancarias denominadas en euros. En paype, las transferencias SEPA salientes cuestan $3 + 0.21% en Orchestra ($5 + 0.35% en Melody).
Cuentas segregadas
Sus fondos se mantienen en cuentas separadas de los fondos operativos propios de paype. Las finanzas comerciales de paype no pueden tocar su saldo. La mezcla ocurre solo a nivel de pool corresponsal bajo controles estrictos.
SWIFT
Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales — la red global de mensajeria para transferencias bancarias internacionales. En paype, SWIFT saliente cuesta $15 + 0.45% en Orchestra ($25 + 0.75% en Melody), a mas de 170 paises.
Tokenizacion
El proceso de reemplazar el numero real de su tarjeta por un token especifico del dispositivo para cada transaccion. Apple Pay y Google Pay generan tokens que los comerciantes ven en lugar de los datos reales de su tarjeta. Si un comerciante se ve comprometido, su tarjeta permanece segura.
UBO (Beneficiario Final)
Cada persona que posee el 25% o mas de una empresa que solicita una cuenta paype. Los UBO deben verificarse con identificacion con foto y comprobante de domicilio. Requerido por las regulaciones AML para cuentas empresariales.