Sabemos que la confianza se gana, no se declara. Aquí están todos los mecanismos que hemos construido para ganarnos la tuya.
Tarjetas tokenizadas, KYC en la app, compuertas de aprobación por niveles de riesgo, un registro de auditoría con firma criptográfica y cuentas segregadas — integrados en cada cuenta, sin necesidad de configuración.
La mayoría de los productos fintech le dicen que su dinero está seguro. Nosotros preferimos mostrarle los mecanismos. Todos los controles siguientes están activados por defecto, aplican a todas las cuentas y no están bloqueados detrás de un nivel de pago. Si tiene alguna pregunta específica, contáctenos a través de nuestro formulario de contacto, en Telegram @paype, o por correo electrónico a hello@paype.cc.
Funciones de seguridad
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Tarjetas tokenizadas
Su número de tarjeta real nunca sale de la app. Apple Pay y Google Pay generan tokens específicos del dispositivo para cada transacción. Si un comercio se ve comprometido, su tarjeta permanece segura — simplemente emita un nuevo token. No se requiere ninguna acción de su parte.
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KYC en la app (Conozca a su Cliente)
Abra su cuenta tomando una foto de su identificación y una selfie. Verificación automatizada contra registros gubernamentales — la mayoría de las cuentas se verifican en minutos. Sin sucursales, sin papeleo. La credencial KYC es reutilizable en todo el ecosistema de paype.
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Compuertas de aprobación por niveles de riesgo
Los pagos pequeños se procesan al instante; los grandes solicitan una segunda confirmación. Cada transacción se clasifica por nivel de riesgo — Bajo, Medio o Alto — según el monto, la moneda y el método. Los envíos de bajo riesgo se liquidan automáticamente. Las transacciones de riesgo medio y alto requieren una verificación adicional: un OTP, verificación biométrica o aprobación de dos partes, según el umbral.
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Registro de auditoría con firma criptográfica
Cada movimiento queda registrado y es comprobable — para usted y su contador. Cada acción que cambia el estado — enviar, intercambiar, aprobar, congelar — se registra en un registro de auditoría a prueba de manipulaciones. Cada entrada lleva una firma criptográfica verificable de forma independiente. Puede rastrear cada movimiento; los auditores pueden verificar toda la cadena sin pedirle nada.
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Aprobación de múltiples partes en operaciones sensibles
Ninguna persona puede mover fondos por sí sola en operaciones de alto valor o alto riesgo. Las transacciones sensibles requieren dos autorizaciones distintas. La aprobación de la segunda parte se encadena a la primera en el registro de auditoría — ninguna puede ser disputada de forma aislada.
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Cuentas segregadas
Sus fondos se mantienen en cuentas segregadas de los fondos operativos propios de paype. Las finanzas comerciales de paype no pueden tocar su saldo. La mezcla ocurre solo a nivel del pool de corresponsales bajo controles estrictos.
¿Están mis fondos asegurados por la FDIC?
No. paype.cc es una empresa de servicios monetarios (MSB), no un banco. Su saldo en paype no es un depósito bancario y no está asegurado por la FDIC ni por ningún otro esquema gubernamental de seguro de depósitos.
Sus fondos se mantienen en cuentas segregadas separadas de los fondos operativos propios de paype. Esto significa que las finanzas comerciales de paype no pueden tocar su saldo. Pero a diferencia de un depósito bancario, no hay respaldo gubernamental si la institución subyacente quiebra.
Esta es la compensación de un MSB: menor fricción, tarifas más bajas, más flexibilidad — sin protección de la FDIC. Lea el panorama completo en nuestra declaración Sailor Beware.
Marco de cumplimiento normativo
paype.cc opera como una empresa de servicios monetarios (MSB) registrada ante la Red de Control de Delitos Financieros de EE. UU. (FinCEN) bajo 31 CFR §1022.380. Puede verificar nuestro registro en fincen.gov/msb-registrant-search.
El programa de cumplimiento incluye:
- Programa BSA/AML: Cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario / Anti-Lavado de Dinero con políticas, procedimientos y controles internos basados en riesgos.
- Detección de sanciones: Todas las transacciones se examinan contra las listas de sanciones de EE. UU. e internacionales en tiempo real.
- Cumplimiento de la Travel Rule: Para transacciones cripto que superen los umbrales aplicables, la información de la Travel Rule se recopila y transmite según sea requerido.
- Reporte de Actividad Sospechosa (SAR): Se presentan SAR ante FinCEN cuando es requerido, con aprobación de múltiples partes en cada presentación.
- Auditoría independiente: El programa de cumplimiento se somete a revisión independiente periódica.
paype funciona sobre la infraestructura de Melusina. Conozca más sobre Melusina →
Controles de la cuenta
Usted controla su propia seguridad de cuenta:
- Inicio de sesión biométrico: Face ID o huella digital para abrir la app.
- Notificaciones de transacciones: Notificaciones push en tiempo real para cada movimiento de entrada y salida.
- Congelar tarjeta: Un toque para bloquear su tarjeta si la extravía — descongele cuando la encuentre.
- Límites de gasto: Establezca límites por día, por transacción y por categoría.
- Reglas basadas en ubicación: Solo permita transacciones cuando su teléfono esté cerca.
- Gestión de dispositivos: Vea y revoque todos los dispositivos conectados a su cuenta.