Мы знаем, что доверие заслуживают, а не декларируют. Вот все механизмы, которые мы создали, чтобы заслужить ваше.
Токенизированные карты, встроенный KYC, шлюзы одобрения с учётом уровня риска, криптографически подписанный аудиторский след и сегрегированные счета — встроены в каждый аккаунт, не требуют настройки.
Большинство финтех-продуктов говорят вам, что ваши деньги в безопасности. Мы предпочитаем показать вам механизмы. Каждый описанный ниже контроль включён по умолчанию, применяется к каждому аккаунту и не скрыт за платным тарифом. Если у вас есть конкретный вопрос, свяжитесь с нами через нашу контактную форму, в Telegram @paype или по электронной почте hello@paype.cc.
Функции безопасности
- ✓
Токенизированные карты
Ваш реальный номер карты никогда не покидает приложение. Apple Pay и Google Pay генерируют уникальные для каждого устройства токены для каждой транзакции. Если мерчант скомпрометирован, ваша карта остаётся в безопасности — просто выпустите новый токен. Никаких действий с вашей стороны не требуется.
- ✓
Встроенный KYC (Знай своего клиента)
Откройте счёт, сфотографировав удостоверение личности и сделав селфи. Автоматизированная проверка по государственным базам данных — большинство счетов подтверждаются за считанные минуты. Никаких отделений, никаких бумаг. Учётные данные KYC можно повторно использовать в экосистеме paype.
- ✓
Шлюзы одобрения с учётом уровня риска
Небольшие платежи проходят мгновенно; крупные требуют повторного подтверждения. Каждая транзакция классифицируется по уровню риска — Низкий, Средний или Высокий — на основе суммы, валюты и метода. Низкорисковые отправления проходят автоматически. Транзакции среднего и высокого уровня риска требуют дополнительной верификации: одноразовый код (OTP), биометрическая проверка или одобрение двумя сторонами в зависимости от порога.
- ✓
Криптографически подписанный аудиторский след
Каждое действие записывается и может быть доказано — для вас и вашего бухгалтера. Каждое действие, изменяющее состояние — отправка, обмен, подтверждение, заморозка — фиксируется в защищённом от подделок журнале аудита. Каждая запись содержит криптографическую подпись, которую можно независимо проверить. Вы можете отследить каждое движение; аудиторы могут проверить всю цепочку, не запрашивая у вас никаких данных.
- ✓
Многостороннее одобрение чувствительных операций
Ни одно лицо не может самостоятельно перемещать средства при высокорисковых или высокоценных операциях. Чувствительные транзакции требуют двух отдельных авторизаций. Подтверждение второй стороны привязывается к первой в журнале аудита — ни одна из сторон не может оспорить действие в изоляции.
- ✓
Сегрегированные счета
Ваши средства хранятся на счетах, отделённых от собственных операционных средств paype. Бизнес-финансы paype не могут касаться вашего баланса. Смешивание происходит только на уровне корреспондентского пула под строгим контролем.
Застрахованы ли мои средства FDIC?
Нет. paype.cc — это служба денежных переводов (Money Services Business), а не банк. Ваш баланс в paype не является банковским вкладом и не застрахован FDIC или какой-либо другой государственной программой страхования вкладов.
Ваши средства хранятся на сегрегированных счетах, отделённых от собственных операционных средств paype. Это означает, что бизнес-финансы paype не могут касаться вашего баланса. Однако, в отличие от банковского вклада, государственной гарантии на случай краха нижестоящего учреждения не существует.
Это компромисс MSB: меньше бюрократии, ниже комиссии, больше гибкости — без защиты FDIC. Полную информацию читайте в нашем раскрытии Sailor Beware.
Структура соответствия требованиям
paype.cc действует как служба денежных переводов (MSB), зарегистрированная в Сети по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) в соответствии с 31 CFR §1022.380. Вы можете проверить нашу регистрацию на fincen.gov/msb-registrant-search.
Программа соответствия включает:
- Программа BSA/AML: Соответствие Закону о банковской тайне / требованиям по борьбе с отмыванием денег с политиками, процедурами и внутренними контролями, основанными на оценке рисков.
- Проверка по санкционным спискам: Все транзакции проверяются по американским и международным санкционным спискам в реальном времени.
- Соблюдение Travel Rule: Для криптовалютных транзакций, превышающих установленные пороги, информация Travel Rule собирается и передаётся по требованию.
- Отчётность о подозрительной деятельности (SAR): SAR подаются в FinCEN при необходимости, с многосторонним одобрением каждой подачи.
- Независимый аудит: Программа соответствия проходит регулярную независимую проверку.
paype работает на инфраструктуре Melusina. Узнайте о Melusina →
Контроль учётной записи
Вы сами управляете безопасностью своего аккаунта:
- Биометрический вход: Face ID или отпечаток пальца для входа в приложение.
- Уведомления о транзакциях: Push-уведомления в реальном времени о каждом движении средств.
- Заморозка карты: Одно нажатие, чтобы заблокировать карту при утере — разморозьте, когда найдёте.
- Лимиты расходов: Установите дневные, на одну транзакцию и по категориям.
- Правила на основе местоположения: Разрешайте транзакции только тогда, когда ваш телефон рядом.
- Управление устройствами: Просматривайте и отзывайте доступ для всех устройств, вошедших в ваш аккаунт.